2025年，正处“十四五”规划收官与“十五五”规划谋篇的历史交汇点，既是对过往五年金融服务实体经济成效的全面检验期，更是校准银行业高质量发展航向、衔接中长期战略的关键窗口期。此时立于年中节点回溯复盘，既是响应“稳增长、防风险、促转型”宏观部署的必然要求，亦是银行业破解“息差收窄、风险承压、转型攻坚”多重挑战的现实需要。2Hy采购招标网

　　2025年上半年，全球经济复苏呈“分化加剧、风险交织”态势，为中国银行业带来复杂外部挑战。地缘政治冲突持续扰动全球产业链与供应链稳定，多边贸易体制面临单边主义冲击，部分发展中经济体主权债务风险集中暴露，叠加主要发达经济体需求放缓，全球经济增长动能边际减弱。主要发达经济体货币政策“异步调整”：美联储降息，欧洲和日本维持宽松，全球利率中枢分化加剧国际资本流动与汇率波动，加大银行跨境资产配置、汇率风控难度。全球通胀虽回落但仍高位运行，能源、服务类通胀粘性推升企业成本并加大融资需求不确定性。与此同时，新一轮科技革命和产业变革纵深推进，人工智能、绿色低碳等领域技术突破与应用加速，为全球经济注入结构性增长活力，也为银行业带来了新的发展机遇。2Hy采购招标网

　　回望国内，中国银行业发展面临外部宏观经济环境持续改善的有利条件。2025年上半年我国GDP同比增长5.3%，增速优于市场预期，经济持续恢复向好。经济结构优化升级提速，新质生产力加速培育，数字经济、绿色经济等新动能蓬勃发展，现代化产业体系建设扎实推进，为银行业务拓展与资产质量改善筑牢根基。在宏观政策方面，适度宽松的货币政策持续发力、适时加力，强化逆周期调节，发挥总量与结构双重功能，保持流动性充裕；更加积极的财政政策靠前发力、持续用力，通过提高赤字率、扩大政府债券规模加力提效。两大政策强化协同配合，形成合力，共同扩大内需、稳定预期。金融监管持续深化，引导信贷资源进一步加大对科技创新、绿色低碳、普惠小微等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度；同时，房地产、地方债务相关风险持续化解，“稳增长”和“防风险”取得更好平衡。基于上述有利因素，中国银行业有望实现全年业绩增长和风险防控目标。机遇与挑战并存，中国银行业仍然面临多重结构性挑战的考验。一方面，内需复苏动能不足，消费与投资增长承压，导致部分行业及中小企业经营困难，有效信贷需求修复缓慢，不仅制约银行资产扩张，更使零售贷款等领域不良率抬头，资产质量面临前瞻压力。另一方面，市场利率下行周期中，资产端收益率受LPR下调与存量房贷重定价双重压制，而存款定期化趋势延缓负债成本改善，形成“资产收益降幅大于负债成本降幅”的剪刀差，净息差持续收窄，行业盈利能力普遍承压，且不同类型银行分化加剧。此外，房地产风险虽在持续出清，但仍是新发不良贷款的主要来源，地方债务化解则面临可持续性考验，两类风险均需银行计提充足拨备以应对；金融科技公司跨界竞争持续加剧，传统银行业务模式与创新能力面临考验；伴随金融监管的持续强化，银行需要苦练内功，进一步提升公司治理、风险管理、内控合规体系的健全性和有效性。2Hy采购招标网

　　在复杂多变的宏观经济环境下，我国银行业2025年上半年依然展现出较强的韧性与活力，在金融体系中持续发挥中流砥柱作用，助力实体经济稳增长、调结构、防风险，以金融力量支持科技创新、绿色低碳转型和新质生产力培育。截至6月末，商业银行本外币总资产达402.9万亿元，同比增长8.9%，规模稳步扩张；不良贷款率1.49%，较上年持续改善，拨备覆盖率升至211.97%，风险抵补能力夯实。随着《商业银行资本管理办法》的持续推进，财政部对国有大行注资补充资本，样本银行资本充足率等多项指标保持稳定，资本管理水平和风险抵御能力有所增强。与此同时，中国银行业锚定服务实体经济本源，精准对接“五篇大文章”需求，科技型中小企业贷款余额同比增长22.9%、绿色贷款余额同比增长14.4%、普惠小微企业贷款余额同比增长12.3%。总体来看，商业银行总资产平稳增长，信贷资产质量稳中向好，风险抵补能力整体充足，展现出良好的运行态势和发展韧性。2Hy采购招标网

　　我国银行业上半年取得的成绩值得肯定，但存在的隐忧仍不容忽视。从盈利能力来看，上半年商业银行净息差1.42%，同比下降0.12个百分点，再创历史新低。从资产质量来看，2025年上半年房地产等领域风险持续出清，但零售贷款资产质量承压明显，个人经营贷、消费贷不良率普遍上升2Hy采购招标网